ABC MADRID 23-01-2018 página 34

34 ECONOMÍA MARTES, 23 DE ENERO DE 2018 abc. es economia ABC Evolución diaria de depósitos de clientes En millones de euros (2017) 81.418 80.205 Evolución diaria de la reserva de liquidez En millones de euros (2017) 10.936 Cuota de mercado de crédito ICO En porcentaje 2014 2015 20,96 12,77 12,64 35,31 10.640 70.686 2.647 2016 2017 7 Feb Fuente: Banco Popular 31 Mar 29 May 7 Feb 4 Abr 29 May ABC El Popular usó dinero público del ICO para no dejar de dar crédito Las líneas del banco estatal le permitieron mantener la actividad sin utilizar su liquidez MONCHO VELOSO MADRID La grave fuga de depósitos que sufrió el Popular en los meses previos a su resolución obligó a sus directivos a dedicarse casi en exclusiva a tratar de taponar esa salida de dinero. La actividad comercial casi se paralizó, pues dar más crédito en ese periodo hubiese mermado aún más el estresado nivel de liquidez del banco. Para no cerrar del todo el grifo del crédito y poder seguir atendiendo a la clientela, fundamentalmente empresas, la entidad usó en mayor medida de lo habitual las líneas de financiación del Instituto de Crédito Oficial (ICO) y del Banco Europeo de Inversiones (BEI) El motivo es que los fondos para conceder estos préstamos los aportan las dos entidades públicas, no el propio banco, de forma que este no usa su propia liquidez. La entidad privada, en este caso el Popular, analiza la solvencia de la pyme que pide el préstamo, fija las garantías que le exige, decide si le concede o no el crédito, asume el riesgo de impago y cobra una comisión, pero no aporta el dinero. El equipo directivo encabezado por Emilio Saracho decidió, entre otras medidas para tratar de mantener a raya la liquidez ante la fuga de depósitos, restringir la concesión de crédito con recursos propios, dejar de hacer refinanciaciones y compensar todo ello con las líneas del ICO, entidad dependiente del Ministerio de Economía. Con ello el banco lograba además mantener la relación comercial con algunos de sus clientes más importantes. Así figura en el plan de contingencia de liquidez diseñado por la dirección y presentado al consejo de administración el 2 de abril de 2017 y del que ya informó ABC. En ese documento se especifica que la red comercial, a esa fecha, ya estaba endureciendo las políticas crediticias reduciendo la concesión y renovación de crédito y utilizando la facilidad del ICO para la concesión de préstamos Un segundo documento en el que se repasan las medidas adoptadas y la situación de liquidez, fechado el 7 de junio, día en que el BCE intervino la entidad, es aún más explícito. En lo que respecta a la inversión crediticia, se reforzaron las medidas acordadas para reducir al mínimo e incluso anular el flujo de caja neta, dirigiéndose la nueva producción a través del ICO y el BEI dice, cifrando en 1.101 millones de euros la caída del préstamo solo en mayo. El banco comenzó a aplicar esta medida a principios de 2017, y la reforzó en abril tras anunciar una reexpresión de las cuentas aprobadas por los anteriores gestores de la entidad que provocó una estampida mayor de ahorros. En esa fecha la segunda línea de liquidez del Popular era aún de 10.640 millones de euros, pero desde entonces fue bajando día a día y acabó por debajo de los 1.000 millones. Prueba de esa necesidad de recu- Imagen de archivo de una oficina del Popular JAIME GARCÍA El banco más activo Prestó 1.594 millones en 2017, el 35,3 del crédito ICO total, mientras casi todos los bancos bajaron del 10 Botín elimina los superdepósitos con que el banco trató de frenar la fuga La dirección del Popular también trató de aplacar la salida de ahorros elevando la rentabilidad de algunos depósitos y creando otros nuevos que ofrecían tipos de interés elevados, sobre todo a pymes y grandes clientes. El Santander, tras absorber la entidad, ha comenzado a acabar con esas cuentas extratipadas. La dirección del grupo presidido por Ana Botín está ofreciendo a los clientes titulares de esos depósitos, según van venciendo, renovarlos pero con unos tipos más bajos, en línea con los precios del mercado. En caso de que el cliente no acepte la oferta, se cancelan. Según fuentes del grupo financiero, eso explica en buena parte que el que fuera sexto banco del país, que por ahora opera como una filial del Santander, perdiese el pasado mes de octubre 1.353 millones de euros en depósitos. rrir al ICO para evitar un daño mayor a la caja del banco es la elevadísima cuota de mercado que el Popular alcanzó en 2017 en estas líneas. La entidad, que durante años lideró este segmento, había bajado en los últimos ejercicios por debajo del 13 de la financiación otorgada por el banco público, en línea con sus competidores. A fin de cuentas, los créditos del ICO, aunque tienen sentido para algunos clientes, se usan sobre todo en momentos de escasa liquidez, como ocurrió en plena crisis: en 2014 el Instituto desembolsó 21.469 millones, cifra récord, mientras que el año pasado, con la economía ya en recuperación y la banca sana, solo 4.515 millones. Pues bien, en 2017, mientras el resto de bancos salvo Caixabank bajaron su cuota el Santander al 10,27 el BBVA al 4 Bankia al 8,71 y el Sabadell al 6,93 ya que con sus propios créditos pueden ofrecer precios más bajos y obtener márgenes superiores, el Popular la elevó del 12 de 2016 al 35,31 prestando 1.594,33 millones de euros en 22.795 operaciones.