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ABC MADRID 04-10-2012 página 41
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  • EdiciónABC, MADRID
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ABC JUEVES, 4 DE OCTUBRE DE 2012 abc. es economia ECONOMÍA 39 Los test de la Autoridad Bancaria Europea UNA SOCIEDAD PARA LIMPIAR LA BANCA ¿Cómo funciona y para qué sirve el banco malo Una sociedad de gestión de activos tóxicos es una entidad que crea el Gobierno con financiación pública y o privada, y que se encarga de comprar inmuebles y créditos problemáticos de bancos y cajas. De esta forma, la entidades financieras se libran de ese lastre, mejorando su balance y permitiéndoles focalizarse en su negocio. El banco malo por su parte, se da un plazo largo de tiempo- -en el caso español, 15 años- -para vender esos activos y recuperar el dinero con que los compró. 9,49 9,86 11,11 10,26 ¿A qué precio adquiere la sociedad los activos de bancos y cajas? El banco malo comprará esos activos tóxicos a su precio actual en libros, que incluyen ya un descuento por las provisiones realizadas por las entidades, del 80 en el caso del suelo, del 65 en promociones en curso y del 35 en vivienda terminada. Además, y según lo avanzado ayer por el ministro de Economía, podrían tener que incluir un descuento extra. 52.998 Ratio del capital incluyendo el colchón para cubrir la exposición a la deuda soberana Capital (en millones de euros) 32.745 15.972 9.980 Fuente: EBA ABC ¿Cómo se financiará el banco malo y la compra de activos? El banco malo emitirá capital y deuda subordinada que suscribirán los inversores privados- -los principales bancos del país, aseguradoras y otros inversores institucionales- -y el FROB para financiar el 10 de los activos. El 90 restante lo sufragará pagando con deuda senior avalada por el Estado a las entidades por sus activos. Esto no computaría como deuda pública al estar más del 51 del capital en manos privadas. ¿Qué entidades tendrán que traspasar sus activos tóxicos a la sociedad? El 1 de diciembre lo harán las entidades ya nacionalizadas: Bankia, CatalunyaCaixa, Novagalicia Banco y Banco de Valencia. Banco Popular, BMN y la fusión de Ibercaja, Liberbank y Caja 3 presentan ahora, y según el test de Oliver Wyman, un déficit de capital. Si no puedan cubrirlo por sus medios tendrán que recurrir a ayudas públicas y serían las siguientes en trasladar su activos al banco malo Popular sí aprueba el test de la Autoridad Bancaria Europea Santander, BBVA y La Caixa también tienen un nivel de capital suficiente JOSÉ PABLO JOFRÉ CORRESPONSAL EN BERLÍN ¿Supondrá algún coste para el contribuyente? Dependerá del precio al que compre los activos. Si lo hace a un precio muy elevado, los inversores no verán rentable su participación y el banco malo no podrá deshacerse de esos activos. Si la valoración es muy baja, las entidades podrían incurrir en más perdidas que tendrían que ser cubiertas con las ayudas europeas. El Estado podría ganar dinero si al cabo de los 15 años de vida de la sociedad, los activos, fruto de la recuperación económica, se revalorizan y se pueden vender a un precio superior. ¿Qué tipo de activos pueden aparcar bancos y cajas en la entidad? Las entidades que reciban ayudas tendrán que traspasar al banco malo los inmuebles que se adjudicaron por el impago de deudas y cuyo valor supere los 100.000 euros y los créditos a promotores que tengan en su cartera, tanto los que estén en situación de morosidad como los que estén al corriente de pago, seimpre y cuando superen los 250.000 euros. Economía estudia incluir otro tipo de activos. La acumulación de pruebas de resistencia a la banca ha puesto de manifiesto el importante esfuerzo que está llevando a cabo la banca española. La mejor prueba de ello la constituiye el Banco Popular, que ha conseguido cumplir con los requisitos de solvencia de la Autoridad Bancaria Europea (EBA, según sus siglas en inglés) justo cuando los test de etrés de Oliver Wyman le obligan a incrementar su capital en 3.222 millones de euros para esquivar las ayudas públicas. Además, la EBA afirma, esta vez sí en línea con la auditoría de Oliver Wyman, que Banco Santander, BBVA y Caixabank no necesitan más capital en ningún contexto mientras que Bankia requiere los 24.743 millones de euros ya cuantificados. En España solo se analizaron los bancos sistémicos, los cinco de mayor tamaño: BBVA, Santander, Caixabank, Popular y Bankia. De las 61 entidades analizadas, cuatro no han sido capaces de satisfacer los requerimientos de capital de la EBA: se trata del italiano Monte dei Paschi di Siena, Cyprus Popular Bank y Bank of Cyprus de Chipre, así como el esloveno Nova Kreditna Banka Maribor. En cualquier caso, el análisis desvela que los bancos europeos han reforzado sus fondos propios con más de 200.000 millones de euros en total y que las 27 entidades que estaban obligadas a elevar hasta el 9 su capital básico han lo reforzado con cerca de 116.000 millones adicionales, frente a los 94.400 millones que se computaron en julio con datos provisionales. Los bancos europeos han hecho progresos significativos para mejorar sus posiciones de capital y fortalecer la resistencia en términos generales del sistema bancario europeo declaró ayer el presidente de Agencia. La EBA tiene el rol de asesorar a la Comisión europea en la preparación de proyectos de medidas en el ámbito de actividades crediticias, así como contribuir a la aplicación de las directivas comunitarias.

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