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78 LUNES 24 1 2005 ABC Economía Los consumidores pagaron hasta septiembre a las entidades casi 7.000 millones en comisiones Los bancos compensan ya el 56,62 de sus gastos por esta vía, y las cajas, el 39,78 b Justifican el aumento de tasas con el objetivo de paliar el descenso de los márgenes que obtienen de los créditos y depósitos, que son cada vez menores MARÍA JESÚS PÉREZ MADRID. Hasta septiembre de 2004, bancos, cajas y cooperativas de crédito ingresaron un total de 6.997 millones de euros en concepto de comisiones, un 10,8 más que un año antes, cuando la cifra alcanzó los 6.315 millones, según datos del Banco de España. La fuerte progresión de los últimos años se demuestra al comparar esos cerca de 7.000 millones de euros en los nueve primeros meses del año con lo percibido en todo 1999, cuando la cifra se situó en 6.560 millones. Y es que en épocas de tipos de interés en mínimos, como la actual, las entidades financieras ven cómo sus ingresos pierden gas, y por ello buscan fórmulas alternativas para que sus resultados sigan creciendo. Desde mediados de los años noventa, bancos y cajas han encontrado un filón de ingresos en el negocio de las comisiones. Mientras, los consumidores perciben que cada vez pagan más por los mismos servicios. El amago del Banco Popular de cobrar comisiones por el uso de sus cajeros fuera del horario habitual ha devuelto a la actualidad la polémica en torno al cada vez mayor cobro por este concepto y a la reciente moda de cobrar por todo aquello que, incluso, en otros tiempos, era gratuito. Hasta tal punto bancos y cajas revierten esta actividad sobre sus clientes, que la media de lo que ingresan mediante el negocio de las comisiones supera el 50 Según datos de la Asociación Española de Banca (AEB) en el caso concreto de los bancos, las comisiones netas percibidas hasta septiembre de 2004 ascendieron a 4.033 millones de euros, un 10,44 más que en igual periodo de 2003. Con esos más de 4.000 millones la banca sufragó el 56,62 de sus gastos, frente al 53 de tan sólo un año antes y frente al 46 de todo 1999, lo que demuestra la rapidez con la que las comisiones ganan peso sobre las cuentas de resultados de estas entidades. En este sentido, las cajas de ahorros mantienen una tendencia algo más moderada, según demuestran las últimas cifras oficiales de la Confederación Española de las Cajas de Ahorro (CECA) Así, en los nueve primeros meses del año pasado, estas entidades recibieron un total de 2.931 millones de euros por comisiones, un 13,2 más que un año antes. Mientras, el ratio que mide los Lo que cobran los 5 grandes por usar sus tarjetas de débito Conceptos Cuota anual tarjeta estándar Disposición de efectivo en cajeros -De la entidad- De la entidad (fuera de su sucursal) -De su red- No adheridas a su red- Red 6000- Países UE- Resto de píses Consulta de cajeros- De la entidad- De la entidad (fuera de su sucursal) -De su red- No adheridas a su red- Red 6000 Santander (4 B) 12,02 Gratuito 0,60 0,60 4 (2,40 0,50 4 (3,01 4 (3,01 Gratuito 0,60 0,60 0,50 BBVA La Caixa Popular (4 B) 12,00 Gratuito 0,50 0,60 4,5 (2,70 0,50 4,5 (2,70 4,5 (2,70 Gratuito 0,50 0,60 0,50 Cajamadrid (Servired) 12,00 Gratuito Gratuito 1 (0,60 4 (2,40 4 (2,40 4 (2,40 Gratuito Gratuito 0,30 0,30 (Servired) 12,02 (Servired) 15,03 Gratuito Gratuito 0,60 3 (3 3 (3 4,5 (3,5 Gratuito Gratuito 0,30 0,30 Gratuito Gratuito 0,60 4 (2,40 4 (2,40 3,01 Gratuito Gratuito 0,45 0,45 Tras retirar la propuesta de 0,30 fuera de horario de oficina Porcentaje sobre el importe y entre paréntesis importe mínimo Fuente: Últimas comisiones comunicadas al Banco de España Evolución de los ingresos por comisiones de Bancos, Cajas y Cooperativas de crédito 9000 El último año 8.594 6.997 6.315 7.992 7.501 8500 8000 7500 7.270 7000 +10,8 Hasta septiembre 6.997 6.560 6500 1999 2000 2001 2002 2003 2004 Hasta sept. 2003 Hasta sept. 2004 Infografía ABC Cifras en millones de euros Cada español paga una media anual de 176,42 euros en concepto de comisiones bancarias, calcula Adicae En la banca, el peso de las comisiones en los beneficios es ya del 69 mientras que en las cajas lo es del 59 ingresos para financiar gastos se sitúa en el 39,78 16,84 puntos menos que el de la banca, si bien la progresión también es importante, ya que en 2001 no llegaba al 33 Todo esta vorágine de cifras tiene más de una lectura, pero para los consumidores se traduce en más gastos. Tal y como demuestra un informe difundido por la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) cada español paga una media anual de 176,42 euros en concepto de comisiones bancarias. Paliar el descenso de márgenes Tanto bancos como cajas justifican los aumentos que aplican a sus tasas con el objetivo de paliar el descenso de los márgenes que obtienen de los créditos y depósitos, que son cada vez menores por el bajo nivel de los tipos de interés, lo que les obliga a buscar otros medios para mantener sus ingresos. Y lo consiguen, ya que, por un lado, el beneficio bruto de la banca alcanzó los 5.863 millones de euros hasta septiembre de 2004, de los que casi el 69 correspondía a comisiones, mientras que el de las cajas ascendió a 4.953 millones, de los que algo más del 59 venía de las tasas. Afinando más al detalle, destaca el incremento de los ingresos por comisiones por tarjetas, que, según datos del Banco de España, en 1997 eran de 1.139 millones, esto es, el 23 del total de los ingresos netos por comisiones, mientras que en 2001 supusieron el 28 Los expertos consultados aseguraron que aplicando este último porcentaje- -que, dada la continua progresión año a año, será algo mayor- el año pasado podría cerrarse con cerca de 2.500 millones más para las entidades gracias a los cargos que aplican por las tarjetas a sus clientes. Desde las asociaciones de consumidores no han dejado pasar por alto el cada vez mayor cobro por comisiones a los clientes, que no se ha traducido en un servicio de mayor calidad en opinión de Adicae. La asociación fundamenta su reflexión en el aumento de las reclamaciones recibidas en su sede. Así, según Adicae, durante el primer semestre del año pasado detectó un considerable aumento de reclamaciones y consultas por la aplicación desmedida de comisiones bancarias Adicae recibió, sólo en un trimestre, 3.892 reclamaciones relacionadas con este concepto, que superaron en un 131,12 %l as recibidas por idéntico motivo en el primer trimestre de 2003. Conviene destacar- -dicen desde Adicae- -que este desmedido incremento de las comisiones bancarias no se ha correspondido con una mejora del servicio que prestan los bancos. Más al contrario, ha sido compensado por alguna que otra entidad financiera con una disminución en la calidad del servicio. En algunos casos, llegan a