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ABC CORDOBA 29-10-2018 página 47
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ABC LUNES, 29 DE OCTUBRE DE 2018 abc. es economia ECONOMÍA 47 es potenciar mecanismos extrajudiciales de resolución de conflictos. El Ejecutivo prevé crear una autoridad de protección del consumidor financiero, pero no está definido si sus decisiones serán vinculantes, capacidad de la que ahora carece el Banco de España. Las hipotecas han venido incluyendo todo tipo de cláusulas que trasladan los riesgos al cliente. En tiempo de bonanza estas cláusulas permanecen dormidas, pero con la crisis se activan en protección del margen bancario, como los suelos o la de ejecución hipotecaria, y entonces los clientes perciben el desequilibrio explica Zunzunegui. La Justicia europea ha confirmado que había millones de cláusulas abusivas en los contratos añade Pardos. Pudo haber casos de malas prácticas admitió el pasado viernes el consejero delegado de Banco Sabadell, Jaime Guardiola, quien en todo caso defendió, en línea con el argumento del sector financiero, que el mercado no ha presentado fallos estructurales y ha permitido el acceso a la vivienda a amplias capas de la sociedad a un coste inferior que en otros países, destacando además que la hipoteca ha sido un factor importantísimo de cohesión social. El mercado, bajo evaluación MANUEL PARDOS PRESIDENTE DE ADICAE Ha habido 500.000 desahucios y la UE ha confirmado que había millones de cláusulas abusivas, es una prueba de que el mercado no ha funcionado bien SANTOS GONZÁLEZ PTE. DE LA ASOC. HIPOTECARIA (AHE) La sensación de inseguridad y el debilitamiento de la garantía están debilitando el mercado hipotecario en calidad y cantidad JAIME GUARDIOLA gos y la concesión de lo que se dice. La banca dice que España tiene el mejor mercado de Europa, pero se han producido 500.000 desahucios y las familias que han seguido pagando han tenido que apretarse mucho el cinturón. Es una prueba de que no ha funcionado bien rebate Pardos. Al respecto, la banca señala que el Estado debe ayudar con políticas sociales a las familias vulnerables, pero no cuestionar el cumplimiento de los contratos. El mercado español ha sido un ejemplo para Europa opina el economista y experto financiero Carmelo Tajadura, para quien las cláusulas suelo son, en principio y pura teoría, ventajosas, otra cosa es que se comercializaran mal y no se informara debidamente Condiciones contractuales CONSEJERO DELEGADO DEL SABADELL Zunzunegui considera que el sistema ha mostrado un desequilibrio en las condiciones contractuales a favor del banco, lo que ha derivado en esta litigiosidad. Era un sistema tan rígido a favor del banco que se ha roto, hay que buscar un mayor flexibilidad y equilibrio dice. Santos, por su parte, explica que no se puede juzgar con la sensibilidad y los criterios de transparencia actuales los contratos hipotecarios de hace 20 años, porque en ese tiempo esos estándares han cambiado. La polémica sobre el tributo de AJD es distinta porque es un cambio de criterio fiscal y no de actuación abusiva de la banca. Pero la confusión generada por el Supremo ha provocado hartazgo en las entidades. Directivos del sector admiten que este nuevo episodio, pese a que las entidades no cobraron ninguna cuantía por el tributo, lastrará aún más su dañada reputación. Pierden las altas instituciones porque se pone en cuestión a las mismas; pierden los bancos, con descensos en Bolsa y la animadversión que se genera, y pierden los clientes porque hay una expectativa de ingresos extra que igual no se cumplen dijo la semana pasada la consejera delegada de Bankinter, María Dolores Dancausa. Hay un juicio plebiscitario por el que se atribuye al mercado hipotecario la culpa de toda la crisis, cuando no es causa sino síntoma de esta explica Santos. Es cierto que pudo haber casos de malas prácticas, pero el mercado no ha tenido fallos estructurales y ha permitido los actuales niveles de propiedad MARÍA DOLORES DANCAUSA Beneficios del sistema Según cifras de Eurostat, el 77,1 de la población española tiene su vivienda en propiedad, el porcentaje más alto de los grandes países de la Eurozona, y solo el 29,5 tiene cargas hipotecarias. Además, y aunque ahora mismo son más caras en España porque se están firmando más hipotecas a tipo fijo, el tipo medio de una hipoteca en nuestro país ha sido más bajo. En los años 2000 se situó en torno al 3 mientras que los consumidores alemanes financiaban la compra de vivienda al 5 Es un mercado que, desde el punto de vista económico, ha funcionado evidentemente bien resume González, quien recuerda que la morosidad en estos préstamos, que históricamente se mantuvo estable en torno al 2 solo subió hasta poco más del 6 en el peor momento de la crisis. Esto, según el presidente de la asociación hipotecaria, refleja que clientes y bancos han sido más rigurosos en los pa- CONSEJERA DELEGADA DE BANKINTER Pierden las instituciones porque están cuestionadas, pierde la banca en Bolsa y por animadversión, y pierde el cliente por unas expectativas de ingresos que no son FERNANDO ZUNZUNEGUI FUNDADOR DE ZUNZUNEGUI ABOGADOS El desequilibrio en los contratos es un problema estructural. Somos el país de la UE con más contenciosos. Era un sistema muy rígido a favor del banco CARMELO TAJADURA EXPERTO BANCARIO El mercado español ha sido un ejemplo para Europa. Las cláusulas suelo eran en teoría ventajosas, otra cosa es que se comercializasen mal. En el impuesto de AJD la banca no tiene responsabilidad 40.176 Por asunto En porcentaje sobre el total Cuentas y depósitos 72,7 69,4 65,2 42,9 66,1 27,3 Reclamaciones de los clientes ante el Banco de España En número 34.645 29.528 16,64 8,57 20.262 5,88 5,23 Otras reclamaciones Créditos personales Cré 1,6 Transferencias 1,66 1,35 Efectivo y cheques 1,3 1,2 1,21 Otros servicios de pago 0,88 Pymes 0,66 Avales ABC Tarjetas 52,2 60,7 13.640 38,8 14.760 11.861 14.313 14 14.462 46 Hipotecas 57,93 7.449 5.736 36 29,8 8,7 13,0 Bélgica P. Bajos Suecia Eurozona 2007 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17

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