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ABC LUNES, 9 DE FEBRERO DE 2015 abc. es economia ECONOMÍA 71 El 68 de las pensiones no tributa por IRPF con la reforma fiscal 1,75 %1,80 es su negocio más rentable y la actividad con la que confían en recuperar sus márgenes tras años de crisis. De ahí precisamente las campañas comerciales de financiación a pymes e hipotecas. De hecho, y aunque las entidades financieras han elevado los requisitos de solvencia exigidos a la clientela, el Banco de España estaría empezando a mostrar cierta preocupación por la agresiva rebaja de los tipos de interés en los créditos hipotecarios, pues podría ser una rémora para los márgenes del sector todavía en recuperación. Los jubilados ganarán al menos 322 euros netos más anuales tras la rebaja de rentenciones SUSANA ALCELAY MADRID Impacto de la rebaja fiscal en las jubilaciones Sin discapacidad Cuantía de la pensión Sin discapacidad Edad 75 años Neto pensión Retención Retención 2014 2015 Neto pensión Edad 65 años Retención Retención 2014 2015 15.000 16.000 17.000 18.000 19.000 20.000 25.000 30.000 35.000 8,83 11,00 13,00 13,00 14,00 14,00 17,00 19,00 21,00 6,88 8,67 9,63 10,48 11,25 11,93 15,07 17,73 19,62 2,39 2,87 4,13 3,15 3,46 2,66 2,58 1,82 2,00 7,83 9,00 10,00 10,00 11,00 12,00 15,00 18,00 19,00 5,73 6,92 7,98 8,93 9,77 10,53 13,95 16,79 18,82 2,53 2,54 2,50 1,44 1,64 1,92 1,49 1,73 0,47 ABC Diferenciales a la baja Casi todos los diferenciales que aplican los bancos españoles sobre el Euribor, índice de referencia para la mayoría de los préstamos para la adquisición de vivienda en nuestro país, bajan ya del 2 cuando hace apenas unos meses solían rondar el 3 En algunos casos la rebaja es mucho mayor, y por ejemplo en el de Kutxabank ese tipo de interés se reduce hasta el 1 En este sentido, y en función de la evolución del margen de intereses de cada entidad, fuentes del sector aseguran que Linde ha empezado ya a lanzar algunos avisos para evitar que esta guerra comercial dañe la recuperación del sector. Y es que en un entorno de tipos de interés en mínimos históricos, la capacidad de hacer negocio esta muy limitada. Desde el Banco de España se teme que las entidades bajen demasiado los diferenciales y el resultado sean carteras de crédito que a penas son rentables. Esta es, precisamente, una de los grandes errores que se cometió en los años de la burbuja, cuando no sólo se concedieron hipotecas a quien después se ha visto que no podía pagarlas, sino que también se vendieron muy baratas. De hecho, los créditos a la vivienda concedidos entonces y que están al corriente de todos los pagos no son rentables para las entidades, porque se concedieron con diferenciales mínimos. El supervisor quiere evitar que la tendencia actual se recrudezca, algo similar a lo que ocurrió con la lucha por captar depósitos en 2012. Entonces, Linde opto finalmente por limitar las remuneraciones al pasivo para evitar daños en el balance de las entidades. Los pensionistas ya han recibido la primera nómina de 2015, en la que se refleja el incremento del 0,25 previsto en sus rentas. Pero en términos netos, el aumento será superior por el efecto de la rebaja fiscal que ha entrado en vigor este año, que permitirá una rebaja de las retenciones que aplica la Seguridad Social cada mes a los pensionistas. La ganancia será de al menos 23 euros al mes para la pensión de jubilación más baja que tributa por IRPF, de 15.000 euros brutos anuales. Así, un jubilado con 65 años que en 2014 cobrase una pensión bruta de 1.071 euros al mes, soportaba una retención en el IRPF del 8,83 y su paga mensual se quedaba en 976,5 euros, que equivalen a 13.671 euros al año en 14 pagas. Este contribuyente verá como en 2015 su pensión bruta aumenta un 0,25 hasta los 1.073 euros al mes. Es decir, 2,67 euros más cada mes o 35,28 euros más al año. Sin embargo, el efecto de la rebaja del IRPF provoca que la retención para este jubilado se reduzca hasta el 6,88 Su pensión neta mensual alcanzará los 999,8 euros al mes, 23,4 euros más, lo que supone que la retribución neta anual aumentará en 323,54 euros. La reforma fiscal ha reducido los tipos impositivos para todas las pensiones, independiente de sus cuantía aunque la rebaja ha sido mayor en los tramos más bajos, en los que el incremento neto de la pensión llega a superar el 4 en este caso para una pen- FUENTE: elaboración propia a partir de datos de Hacienda y Seguridad Social Hasta un 4 más de renta La reducción de los tipos permitirá incrementos netos de la pensión que en algún caso pueden superar el 4 sión de jubilación de 17.000 euros anuales. Para una nomina de 18.000 euros el incremento neto tras la reducción aplicada es del 3,15 y para un jubilado que gane 35.000 euros al año, del 2 (ver el gráfico adjunto) Las pensiones de jubilación son consideradas rendimiento de trabajo y, por tanto, están sujetas a impuestos. El porcentaje sujeto a retención depende de la cuantía de la propia pensión y de las situaciones familiares del jubilado, aunque en la prácti- Zlz z xo vzlqo z il qvkro d hvhvzq qiq vo DMWR Z K 00 GX 0 GX 9 G 8 sb uNUOb xTaZ QUT Wb ZN b rb QZ U PN P PZ U W aQb b W zb 9 U QT 9 GD b TSO W PZ NZ UO b N Q T ûnlvrzlo; J O+ R U RUe! R I WUY- U Z ZR 7 Z DTW W. U. Z, T R. Z OURQUY 5 YU Zd! UY GXN 1 E TRU RY H Q Z WUY! YP Y WYU YZ U ZY 5. ZF YZR T. Z U WU T ZR. Z HY Y 6. Z I H. 5; YZ (YU! YZ Y TWQ TRY Z URf, Q Y 9) I) GXX 01+ 0 Q Y 1+ 5 Q Y HY! QZ U +1 Z U Z YZ URf, Q Y 9 T! I; kzxiq o; J 5 Y! R U MW ZR RUe! R Z (YU! Z Wd- WYU W FY QZ! T 1! ZR ZT U, Z ZQZ, Y Z LY RfZ HY! QZ U I Z QZY YT W U YT IYU (QT Z; jzl zlo; J YR U Z P Q. ZR RY YT YT WUYW R. U YT R. YT WU T ZR O, Q U Y; i ljo; J 5 QTW Z U YRYU ZRY Z, T QU- ZfTR T VQ 1 Z, Q T Z e! RY Y! WU Z Y Z 7 Z DTW 1 WQ U. Z U TQ R. U R. T WYU TQT R U! Z. YZ T 1+ YZ (YU! YZ Y TWQ TRY Z YT URf, Q YT X; R. I) GXX 0 I 0 GX 6 ZRY 7 Z ZRY 1 WUY- Y WYU 6 E U RY G 09) 0) S 1+ G 8+ QZ Y Y VQ T WQ- W. U. Z U. YZY, ZRY I YZ Z VQ Q. ZR. T W UTYZ. T T YZT U Z ZR U T. T WQ Z M. Z. U MW ZR 1 Z YT 5 UP YT AZ (YU! Z 3 U- ZfTR gU BY- UZY 3 U- Z T! Y I 2 P Z 1 6 U. 5 Z. 1 G 01 Z T! Z. T YT f. T e- T QU. ZR W FY T Y 1 Y! WQR. T f. T Q ZR WQ- Z TR OZQZ, Y Z LY RfZ HY! QZ U +1 I (YU! Q U WYU T, U RY Q. ZR. T YZ T TR Z YZP Z ZR TQ U Y; U +1 G -U UY GX 09 D? 5 DH 6 D 4O6 A: ED? O 3 4O ED B: LAD 6 ED? O HA 3 EOE ED OE 6 AE C Y; K E Y 5. Z Q. Z- Z RY LYZ. ca son muy pocas las pensiones que tienen que pagar IRPF. Fuentes consultadas por ABC estiman que el 68 de las pensiones no tendrán que tributar con la reforma fiscal. Es decir, que casi siete de cada diez pensiones está exenta de hacer la declaración de la Renta. La rebaja de retenciones llega en un momento en el que la Seguridad Social se recupera de la peor crisis vivida en su historia y comienza a remontar el vuelo. El sistema deja atrás la destrucción de más de 3 millones de empleos, pero también un año, 2014, en el que se han creado más de 400.000 puestos de trabajo netos. Y con la previsión de crear 600.000 más este año gracias al tirón de la economía, que se estima podría rozar un crecimiento del 3 En total, el Gobierno espera la creación de un millón de empleos esta legislatura, un soplo de aire fresco para el sistema de reparto, que permite que los trabajadores en activo paguen las pensiones de los que ya se han jubilado. Más poder de compra Este año los más de ocho millones de pensionistas que hay en España se tendrán que conformar con un crecimiento del 0,25 en sus nóminas, el mínimo previsto en la ley de pensiones, aunque el entorno de deflación les permitirá ganar poder adquisitivo. Lo harán por segundo año consecutivo. En 2014 las pensiones también subieron un 0,25 pero la debilidad de los precios, afectados por el desplome del petróleo, permitió que los pensionistas ganaran poder de compra, ya que la caída de los precios fue del 1,4 Videoanálisis sobre las peticiones del Banco de España a la banca